美國硅谷銀行尚未平息，歐洲就爆出驚天大雷。

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瑞士信貸周二表示，在對2021年和2022年財務(wù)報告的內(nèi)部控制中發(fā)現(xiàn)了“某些重大弱點”。該公司最近還證實了2月9日公布的2022年業(yè)績，全年凈虧損73億瑞士法郎。

瑞士信貸官方公告

與此同時，瑞士信貸的最大投資者沙特國家銀行表示，無法向瑞士信貸提供任何進一步的財務(wù)援助，引發(fā)投資者對于瑞士信貸的巨量拋售。

3月15日，瑞信集團股價盤中一度跌超25%，并創(chuàng)下歷史新低1.55瑞士法郎，報收1.75瑞郎，跌幅達22.12%，創(chuàng)史上最大跌幅。

瑞士信貸瑞股走勢

在美股市場，瑞士信貸股價同步大跌，收盤大跌13.94%，報收2.16美元，最近四個交易日三次刷新20年歷史新低。

瑞士信貸美股走勢

受瑞士信貸股價暴跌影響，其他歐州主要銀行股也遭受重創(chuàng)。

法國興業(yè)銀行、意大利的Monte dei Paschi和UniCredit盤中均暴跌熔斷。

法興的歐股跌超12%、美股跌超11%，UniCredit裕信的歐股和美股均跌超9%，法國巴黎銀行跌約10%，德國商業(yè)銀行、德意志銀行、荷蘭國際集團、西班牙對外銀行均跌約9%。

剛獲得喘息的美國銀行股也被波及。

美國最大的四家銀行美國銀行，花旗銀行，摩根大通，富國銀行股價均逆轉(zhuǎn)昨日漲勢重新下跌，股價分別創(chuàng)下近半年來歷史新低。

地區(qū)銀行中，周一收跌62%、周二收漲27%的第一共和銀行跌超21%，在八日里下跌第七天，刷新2012年來最低。

周一收跌47%、周二收漲14%的阿萊恩斯西部銀行（Western Alliance Bancorp）跌12%后轉(zhuǎn)漲超8%，從2020年3月來低位反彈兩日，盤中多次熔斷。

周一收跌21%、周二收漲34%的西太平洋合眾銀行（PacWest Bancorp）最深跌24%，收跌近13%，下逼2011年來低位。

瑞信引發(fā)的銀行業(yè)風(fēng)險顧慮開始蔓延到商品市場，國際原油價格盤中一度暴跌8%，WTI原油期貨收盤暴跌5.22%報67.61美元/桶，NYMEX天然氣期貨收跌5.21%。

極端悲觀的經(jīng)濟學(xué)家、有“末日博士”之稱的努里爾·魯比尼認為，瑞信可能“太大而不能救”，不排除倒閉風(fēng)險，“瑞士信貸是歐洲和全球市場的雷曼時刻”。

瑞士信貸作為全球金融市場的重要參與者，是僅次于瑞銀集團的瑞士第二大銀行，截至2022年底其資產(chǎn)約為5800億美元，是上周倒閉的硅谷銀行規(guī)模的兩倍多。

瑞士央行的一份報告顯示，瑞信大約70%的資產(chǎn)負債表在國外，而在瑞士境內(nèi)，其占瑞士國內(nèi)貸款的13%和國內(nèi)存款的14%。

然而作為全世界最重要的銀行之一，瑞信的聲譽已經(jīng)因為各類事件開始分崩離析。

其中2019年間諜門事件直接導(dǎo)致了時任董事長譚天忠（Tidjane Thiam）的下臺。

瑞士信貸原董事長Tidjane Thiam

前明星銀行家伊克巴爾·汗（Iqbal Khan）在加入瑞信后，遭到董事長指派的私家間諜監(jiān)視，后續(xù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其至少監(jiān)視了七名不同的銀行家。

此行為雖然這并不違法，但它嚴重損害了該銀行的聲譽，并導(dǎo)致其首席執(zhí)行官譚天忠于2020年辭職。

2021年，對沖基金Archegos的突然破產(chǎn)給瑞士信貸帶來的47億美元（約300億人民幣）的巨額虧損。

美國司法部今年4月對該投資公司首席執(zhí)行長比爾·黃（Bill Hwang）提起的刑事起訴書顯示，比爾·黃涉嫌就該公司的市場頭寸向多家銀行撒謊，其中包括為其巨額押注提供資金的瑞士信貸。

受此影響，瑞士信貸不得不出售與對沖基金合作的經(jīng)紀部門，融資困難。

隨后爆發(fā)的瑞信洗錢門更是進一步打擊了瑞信的聲譽。

2022年，瑞信逾1.8萬個賬戶信息被匿名信源泄露給《南德意志報》，并擴散到46家西方主流媒體，隨后由國際反貪腐組織“有組織犯罪和腐敗報道項目”（OCCRP）協(xié)調(diào)調(diào)查，最終以名為“瑞信秘密”的一系列報道見諸報端，直指瑞信賬戶客戶涉及嚴重犯罪的證據(jù)。

報道稱，這些賬戶共涉及3萬個人和公司實體（一些賬戶由多個客戶共同控制），一些賬戶可以追溯到1940年代，最近的明細數(shù)據(jù)可以追溯到2010年代中期；涉及的隱匿財富超過1000億瑞郎（約合6881億元人民幣），每個賬戶平均持有750萬瑞郎，近200個賬戶價值超過1億瑞郎，十幾個賬戶的價值更是高達數(shù)十億。

而這些賬戶的持有者不乏早已被定罪、或接受了制裁但銀行賬戶還開放的罪犯、多國腐敗官員和毒品走私犯，他們都曾是瑞信這家瑞士第二大銀行的客戶。

根據(jù)瑞士信貸披露，受一系列丑聞和遺留問題等影響，其2022年底的“現(xiàn)金存款提款、到期定期存款不再續(xù)期和凈資產(chǎn)流出水平大大高于同年第三季度的水平?！睋?jù)悉，在第四季度，瑞士信貸發(fā)現(xiàn)客戶提款超過1100億瑞士法郎（約合8303億元人民幣）。

瑞士信貸的問題給以金融業(yè)為主的瑞士經(jīng)濟蒙上了陰影。與此同時，瑞信的困境也給瑞士其他較小規(guī)模的銀行帶來了壓力。Lombard Odier銀行的現(xiàn)金解決方案主管David Callahan表示，他自己的客戶也很緊張，需要重新組織解決方案。

根據(jù)雷曼兄弟倒閉后制定的國際銀行規(guī)則，瑞信被歸類為“具有系統(tǒng)重要性的金融機構(gòu)”，和中國農(nóng)業(yè)銀行位于同一級別。

全球系統(tǒng)性重要銀行名錄

然而目前瑞士信貸的總市值僅為85億美元，不及農(nóng)業(yè)銀行的十分之一。

如果瑞士信貸出現(xiàn)問題，不亞于成為新的雷曼時刻。

面對愈演愈烈的危機，瑞士央行緊急發(fā)布聲明。

當(dāng)?shù)貢r間3月15日晚，瑞士國家銀行和瑞士金融市場監(jiān)督管理局就市場不確定性發(fā)表聯(lián)合聲明稱，美國某些銀行的問題不會對瑞士金融市場構(gòu)成直接蔓延風(fēng)險。瑞士信貸滿足對系統(tǒng)重要性銀行的資本和流動性要求。如有必要，瑞士國家銀行將向瑞信提供流動性支持。

聯(lián)合聲明指出，瑞士的監(jiān)管要求所有銀行保持資本和流動性緩沖，達到或超過“巴塞爾協(xié)議”標準的最低要求。此外，具有系統(tǒng)重要性的銀行必須滿足更高資本和流動性要求，這樣能夠吸收重大危機和沖擊的負面影響。

最新消息顯示，瑞信集團已表示將采取行動增強流動性，將從瑞士央行借款多達500億瑞士法郎。

瑞信董事長拒絕評論是否需要政府救助，稱流動性和資本充足率“非常強大”。

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